协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了(le)关于(yú)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计(jì)新规(guī)则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以(yǐ)对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知(zhī)存(cún)款、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行(xíng)一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知存款业务(wù)按照调(diào)整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行(xíng)也公告(gào)了关于平(píng)安银(yín)行智(zhì)能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín一个避孕套可以用几次，一只避孕套能用几次)行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知(zhī)，对协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利(lì)率、单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业(yè)首(shǒu)席分析(xī)师(shī)廖志明(míng)曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大(dà)行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一个避孕套可以用几次，一只避孕套能用几次(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度(dù)，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银(yín)行(xíng)或网上银行(xíng)等渠道提(tí)前(qián)一天或(huò)七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额(é)存款按(àn)普通活期利率计(jì)付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例(lì)，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本(běn)上(shàng)以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资并降低融资(zī)成本。

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