协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整(zhěng)协(xié)定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银(yín)行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的(de)通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单(dān)位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安银(yín)行一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)为(wèi)自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　未置可否和不置可否的区别在哪，未置可否的置是什么意思g>下调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上(shàng)述官宣调(diào)整的银(yín)行两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各分(fēn)行(xíng)曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业(yè)与我行(xíng)签订(dìng)协定存(cún)款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定未置可否和不置可否的区别在哪，未置可否的置是什么意思存(cún)款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行(xíng)的(de)单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定(dìng)存(cún)取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失，但(dàn)若存贷(dài)款利率(lǜ)都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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