协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款利(lì)率上(shàng)限调整新规(guī)即(jí)将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告(gào)了(le)关于自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多(duō)调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于(yú)规范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行称(chēng)为推(tuī)动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)快递公司几点下班，派送员晚上多晚不送了部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单(dān)位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通(tōng)知存(cún)款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存(cún)款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告了关于平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据(jù)此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将(jiāng)调(diào)整后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高(gāo)于此次(cì)新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也(yě)有(yǒu)一(yī)股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银(yín)行(xíng)对(duì)基(jī)本额度(dù)内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超过基本额(é)度(dù)的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时(shí)通过(guò)手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示(shì)，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中(zhōng)，一定(dìng)金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分(fēn)按协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)快递公司几点下班，派送员晚上多晚不送了大行的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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