协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利(l什么是等量关系式，什么是等量关系四年级ì)率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序(xù)竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本(běn)以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了(le)关于(yú)平安(ān)银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款什么是等量关系式，什么是等量关系四年级(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行(xí什么是等量关系式，什么是等量关系四年级ng)通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业(yè)首席分(fēn)析(xī)师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定存(cún)款和传(chuán)统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时(shí)通过(guò)手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及(jí)支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介(jiè)于活期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的(de)客户(hù)，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率(lǜ)调整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了(le)，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低融资(zī)成(chéng)本。

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