协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为(wèi)新(xīn)规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民(mín)币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利(lì)率。其(qí什么是等量关系式，什么是等量关系四年级)中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布(bù)关(guān)于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进行调(diào)整，调(diào)整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户(hù)，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额(é)度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款，支取时(shí)通过(guò)手机银(yín什么是等量关系式，什么是等量关系四年级)行(xíng)或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在(zài)银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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